Люди покупают валюту, чтобы сохранить деньги или попытаться заработать на колебаниях курса. Но если вложиться в неустойчивый актив, есть риск потерять накопления.
Я поговорила с директором прайм-брокера FinexBase Александром Скурчаевым и выяснила: что такое валюта и валютный курс, для чего люди инвестируют в валюту, какие самые дорогие и дешевые валюты в мире.
Валюта — денежная единица страны. В России это рубль, в Казахстане — тенге и так далее. В обороте могут находиться сразу несколько видов одной валюты: монеты, банкноты, вклады, банковские счета.
У всех валют есть код и графический знак. Код присваивает Международная организация по стандартизации, чтобы разделять валюты с похожими названиями: CHF — код швейцарского франка, XOF — код западноафриканского франка. Графический знак утверждает центральный банк каждой страны. Например, ₽ — графический знак рубля, ₸ — знак тенге.
Для определения стоимости одной денежной единицы к другой используется валютный курс. К примеру, 11 марта 2024 года 1 рубль стоит 4,97 тенге. Устойчивый курс — это признак твердой валюты. Незначительно колеблются курсы доллара США, евро и японской иены. Частые ценовые скачки — признак мягкой валюты. Примеры — азербайджанский манат, бразильский реал.
Валютный курс определяется в процессе торгов на валютной бирже, где крупные банки покупают и продают большие партии разных валют. Чем выше спрос на валюту, тем выше ее стоимость. На спрос влияет внешняя и внутренняя политика страны, стихийные бедствия, другие факторы.
После биржевых торгов банки выставляют новые цены покупки и продажи валют. Они зависят от изменения курса на торгах. Если инвестор купил иностранную валюту за 100 единиц и курс вырос до 105 единиц, покупатель забирает 5 единиц прибыли. И обратная ситуация: если инвестор купил валюту за 100 единиц, а курс упал до 95, фиксируется 5 единиц убытка.
Мы описали упрощенную схему заработка на колебаниях валютного курса. Этим занимаются профессиональные трейдеры, которые хорошо разбираются в экономике и выбирают для биржевых спекуляций только ликвидные валюты.
Ликвидность — это то, насколько быстро один актив можно конвертировать в другой по справедливой рыночной стоимости. Чем быстрее это можно сделать, тем выше ликвидность. Валюты — ликвидные активы, поскольку регулярно используются для продажи товаров и услуг или инвестиций. Однако есть более и менее ликвидные валюты. Чтобы отслеживать ликвидность, можно перейти на сайт Московской биржи (MOEX) и посмотреть данные о текущих торгах.
Если инвестор проводит сделки через брокерские компании, они могут показывать данные от нескольких поставщиков ликвидности — участников торгов на бирже. В конце 2023 года самыми ликвидными валютами считались американский доллар, евро, британский фунт, японская иена и китайский юань. С этими валютами образуются самые ликвидные пары, которые подходят для торговли и заработка на курсовых колебаниях.
Самая дорогая валюта в мире и самая дешевая валюта в мире недостаточно ликвидны и поэтому не особенно подходят для заработка на курсовых колебаниях. Например, обратите внимание на валютную пару кувейтский динар / доллар США: восемь лет эта связка торгуется в узком ценовом коридоре 3,2–3,3 доллара США. Чем уже коридор, тем сложнее зарабатывать.
Если человек переживает за сохранность своих сбережений, специалисты рекомендуют хранить деньги одновременно в нескольких валютах. Например, можно держать их в равных долях в рублях, евро и долларах. Это называется диверсификацией валютных рисков. Если одна из валют обрушится, остальные могут компенсировать потери своим ростом.
К сожалению, в период мировых финансовых кризисов могут обесцениться сразу несколько валют. Поэтому чем больше стабильных валют вы используете для диверсификации рисков, тем надежнее защита.
Далее в статье — две подборки: сначала пять самых дорогих валют мира, которые можно рассмотреть для диверсификации капитала, затем — подборка пяти самых дешевых валют, в которых не стоит хранить крупные денежные суммы или сбережения.
11 марта 2024 года рейтинг самых дорогих валют в мире выглядит так:
Ранее пятым в строчке нашего рейтинга был доллар Каймановых островов, но за 2023 год фунт стерлингов подорожал по сравнению с ним.
Источник: информационный портал Investing, входит в список лучших финансовых сайтов по данным аналитического веб-сервиса Similarweb.
Кувейт — это страна в Юго-Западной Азии с устойчивой, свободно конвертируемой и самой дорогой валютой в мире. Причина высокой стоимости — стабильная экономика государства. В стране низкая безработица, нет налогов, а еще Кувейт — один из ключевых мировых экспортеров нефти.
По примерным оценкам на территории Кувейта находится около 8–9% мировых запасов нефти, которых при нынешнем уровне экспорта хватит почти на 100 лет. При этом условия для добычи нефти в Кувейте простые и одни из самых дешевых среди других нефтедобывающих стран. Поэтому основной источник дохода страны — экспорт нефти и газа.
Нефтяное обеспечение позволяет не привязывать кувейтский динар к курсу доллара США и рассчитывать его на основе мультивалютной корзины — курсов нескольких валют. Это помогает избежать девальвации при резкой просадке американской валюты.
Королевство Бахрейн — самая маленькая островная страна арабского мира в Персидском заливе. В Бахрейне нет политических партий, всем правит король. Для земледелия пригодно лишь 3% территорий, поэтому промышленность основана на добыче и переработке нефти, финансовых услугах и строительстве. Это делает бахрейнский динар второй самой дорогой валютой мира с жесткой привязкой к курсу доллара США.
Государство не устанавливает количественных лимитов на ввоз или вывоз валюты. Однако расплатиться долларами, евро и прочими валютами внутри страны у вас вряд ли получится.
Султанат Оман — это арабское государство на юго-востоке Аравийского полуострова. Экономика Омана построена на экспорте и добыче нефти и газа, металлургической промышленности и туристическом бизнесе. Местные жители свободны от налогов и при достижении совершеннолетия получают земельный участок для строительства дома. А еще в Омане почти нет преступности и бездомных.
С 1986 года курс оманского риала к доллару не меняется и держится на уровне 1 риал = 2,6 $. Это делает валюту стабильной и легко конвертируемой.
Иорданское Хашимитское Королевство — арабская страна со скудными природными ресурсами, которая не имеет выхода к морю. Ее соседи: Саудовская Аравия, Израиль и Египет. Среди ключевых проблем: большой внешний долг, высокая безработица и поток беженцев из-за нестабильной обстановки в Персидском заливе.
В Иордании ограничены запасы нефти, газа и угля, поэтому основные статьи доходов — экспорт фосфатов и иностранные займы. У иорданского динара фиксированный обменный курс. Он привязан к доллару США, не зависит от деятельности национального центробанка или состояния экономики. Внутри страны в приоритете местная валюта, а иностранные деньги почти не ходят.
Великобритания — страна с развитой стабильной экономикой, которая входит в десятку мировых лидеров по уровню ВВП. Ключевые секторы экономики — сфера услуг, в первую очередь финансовых, и промышленность. Главный экспортер Великобритании — США. Фунт стерлингов — одна из самых популярных и стабильных валют в мире.
Сами британцы для расчетов используют только национальную валюту. Даже банки неохотно принимают доллары и евро, берут высокую комиссию за обмен.
Подходят для мелких взаиморасчетов, но не защищают капитал от девальвации.
Рейтинг самых дешевых валют в мире на 11 марта 2024 года по данным Investing:
Это единственная валюта в Иране, которая неофициально используется в Афганистане, Саудовской Аравии, Ираке и Сирии.
В Иране действует плавающий валютный курс, который контролирует центральный банк страны. За 90 лет иранский риал обесценился по отношению к доллару более чем в 2 000 раз. Произошло это по ряду причин: война с Ираком, ограниченный доступ к мировым рынкам и запрет на экспорт нефти.
Постоянная девальвация иранского риала привела к возникновению черного рынка валюты, на котором курс отличается от официального в разы.
Централизованная экономика Вьетнама была завязана на СССР и после 1991 года сильно обрушилась. Без поддержки Советского Союза правительство вынужденно перешло к рыночным взаимоотношениям с другими странами, чтобы как-то сохранить покупательную способность донга.
Это неконвертируемая валюта коммунистического государства Лаос — приобрести кип за пределами страны практически невозможно. Один кип состоит из ста атов, но из-за высокой инфляции монеты не используются. Это единственная валюта из нашего списка, которая не обесценилась и выпускается по низкому курсу.
Неофициально индонезийцы называют местную валюту perak — «серебро». Помимо самой Индонезии, рупии находятся в обращении в Восточном Тиморе. Из-за высокой инфляции Индонезия — страна «миллионеров»: около 2 000 рупий стоит парковка, а 5 000 рупий в среднем стоит бутылка воды на рынке.
Гвинея — это одна из беднейших стран на западе Африки, которая до 1984 года развивалась при поддержке СССР. После смены власти на руках у местного населения оказалось много оружия, что стало причиной роста преступности, затяжной гражданской войны и вооруженных протестов. Страну захлестнула тотальная коррупция и безработица. Еще население сильно пострадало от вируса Эбола, бушевавшего в 2015 году.
Экономика Гвинеи пытается развиваться за счет крупных залежей бокситов — разновидности алюминиевой руды. Дополнительно идет торговля полезными ископаемыми, золотом, высококачественной железной рудой и алмазами.
(6 оценок, среднее: 3,67 из 5)
Загрузка...
